Se poupar dinheiro com o objetivo de assegurar conforto para o futuro nunca esteve entre os itens de sua agenda, ainda é tempo de rever prioridades. A atitude de gastar tudo o que se ganha traz consequências preocupantes a longo prazo, pois a aposentadoria que o governo paga aos trabalhadores não é capaz de assegurar estabilidade e manutenção de um padrão de vida desejado. Estudos apontam que 90% dos brasileiros não guardam dinheiro para a aposentadoria.

Uma reflexão válida para quem está no mercado de trabalho, portanto, é como calcular a parcela dos seus rendimentos que precisa ser guardada para garantir a paz ao se aposentar. Somado a isto, o retorno dos investimentos realizados hoje é fator essencial para se obter um maior patrimônio.

A opção por um Plano de Previdência Complementar Fechada se mostra assertiva, pois trata-se de um produto financeiro desenhado e gerido com o objetivo de oferecer aos seus Participantes uma renda adicional no longo prazo. Você faz contribuições mensais programadas que são investidas para, no futuro, entregar um retorno fundamental na conquista da qualidade de vida desejada.

Mas como ter ideia de quanto e quando poupar? Especialistas em educação financeira desenvolveram métodos específicos para isto.

<strong>A regra 1-3-6-9</strong>

A regra 1-3-6-9 é uma estratégia de planejamento financeiro pessoal voltada à Previdência Privada ou Complementar. Basicamente, ela indica quanto uma pessoa deve acumular em dinheiro, em faixas de idade estratégicas. O intuito não é determinar valores fixos, mas proporções específicas da renda.

<strong>Idade                                                                                           Anos de renda acumulada </strong>
35 anos                                                                                                     1 ano do seu salário
45 anos                                                                                                     3 anos do seu salário
55 anos                                                                                                     6 anos do seu salário
65 anos                                                                                                     9 anos do seu salário

Por exemplo: aos 35 anos, você precisa ter uma reserva financeira equivalente a um ano da sua renda mensal para alcançar segurança no seu futuro. Uma pessoa com essa idade e que recebe um salário de R$5 mil deve ter, então, ao menos R$60 mil reservados para viver bem ao se aposentar. Quanto mais velho, maior será esse valor.

Na faixa de 45 anos, será necessário reservar o equivalente a três anos da sua renda mensal. Já aos 55 anos, você precisa ter um valor equivalente a seis vezes sua renda. Por fim, aos 65 anos, terá economizado o equivalente a nove anos do mesmo valor.

<strong>Método considerando a renda líquida</strong>

Outro método que permite calcular quanto poupar hoje para assegurar a aposentadoria considera um percentual da renda líquida, também com a idade como referência.

<strong>Idade                                                                                           Quanto poupar do seu rendimento líquido mensal (%)</strong>
Entre 25 e 39 anos                                                                          Sua idade menos 15
Entre 40 e 49 anos                                                                          Sua idade menos 10
Acima de 50 anos                                                                            Sua idade

No caso de uma pessoa de 30 anos, será necessário poupar 30-15=15% do rendimento líquido mensal. Portanto, se ela ganha um salário de R$5 mil, o total a ser economizado para a aposentadoria a cada mês é de R$750,00. Já no caso de alguém com 45 anos, a conta é 45-10=35%. Com um salário de R$15 mil, ela deverá poupar mensalmente R$5.250,00.

Planejar o futuro não tem de ser sinônimo de desespero. De modo geral, o custo de vida de um aposentado equivale a 70% do custo de vida de uma pessoa ativa no mercado de trabalho, uma vez que diversas despesas deixam de existir. Um profissional que hoje dispõe, mensalmente, de uma renda de R$12 mil, não sentirá de forma tão significativa a queda desses números para uma aposentadoria de R$8 mil, por exemplo.

De fato, quanto mais cedo você começar a investir no seu futuro, menor será o esforço, mas nunca  é tarde para colocar os seus números no papel e planejar a melhor forma de investimento para alcançar uma aposentadoria segura, tranquila e com qualidade de vida.

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